Rs 50,000 monthly pension: रिटायरमेंट के बाद हर महीने ₹50,000 की पेंशन चाहिए? जानें कितना फंड बनाना होगा

नई दिल्ली: रिटायरमेंट के बाद नियमित वेतन तो आना बंद हो जाता है, लेकिन घर का खर्च, मेडिकल बिल और रोजमर्रा की जरूरतें जारी रहती हैं। ऐसे में सबसे बड़ा सवाल होता है कि हर महीने एक तय इनकम कैसे सुनिश्चित की जाए। कई लोग फिक्स्ड डिपॉजिट या पेंशन स्कीम चुनते हैं, जबकि कुछ लोग म्यूचुअल फंड और SIP के जरिए बड़ा रिटायरमेंट फंड तैयार करते हैं।

अगर आपका लक्ष्य रिटायरमेंट के बाद हर महीने करीब ₹50,000 की आय प्राप्त करना है, तो पहले यह समझना जरूरी है कि इसके लिए कितना फंड चाहिए और आज से हर महीने कितना निवेश करना होगा।  

आपको कितने रिटायरमेंट फंड की ज़रूरत  
रिटायरमेंट के बाद हर महीने ₹50,000 पाने का मतलब आपको सालाना ₹6 लाख की ज़रूरत होगी। फाइनेंशियल प्लानर अक्सर ज़रूरी रिटायरमेंट फंड का अंदाज़ा लगाने के लिए 4% विड्रॉल नियम का इस्तेमाल करते हैं।  इसके अनुसार, रिटायरमेंट के बाद हर साल कुल रिटायरमेंट फंड का 4% से अधिक नहीं निकालना चाहिए, ताकि बचत लंबे समय तक चल सके।

इस नियम के आधार पर:
₹50,000 मासिक (₹6 लाख सालाना) आय के लिए लगभग ₹1.5 करोड़ का रिटायरमेंट फंड चाहिए।
₹30,000 मासिक आय के लिए करीब ₹90 लाख का फंड पर्याप्त माना जाता है।
₹1 लाख मासिक आय के लिए लगभग ₹3 करोड़ का रिटायरमेंट फंड चाहिए।

 हर महीने कितना निवेश करें
रिटायरमेंट प्लानिंग में समय सबसे बड़ी ताकत है। जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, उतना कम मासिक निवेश करना पड़ेगा। यदि आप 12% सालाना रिटर्न मानकर निवेश करते हैं, तो 20 साल तक हर महीने करीब ₹15,000 की SIP से लगभग ₹1.5 करोड़ का फंड तैयार किया जा सकता है। यदि रिटायरमेंट में केवल 10 साल बचे हों, तो उसी लक्ष्य तक पहुंचने के लिए लगभग ₹66,000 प्रति माह निवेश करना पड़ सकता है। यानी, जल्दी शुरुआत करने से निवेश का बोझ काफी कम हो जाता है।

 महंगाई पर ध्यान देना चाहिए?
रिटायरमेंट प्लानिंग में महंगाई सबसे बड़ा जोखिम है। आज जो खर्च ₹50,000 प्रति माह है, वह भविष्य में कहीं अधिक हो सकता है। यदि महंगाई औसतन 6% सालाना रहती है, तो आज के ₹50,000 मासिक खर्च को पूरा करने के लिए 20 साल बाद करीब ₹1.60 लाख प्रति माह की जरूरत पड़ सकती है। इसलिए रिटायरमेंट फंड तय करते समय भविष्य की बढ़ती कीमतों को भी ध्यान में रखना जरूरी है।

इन गलतियों से बचना चाहिए 
-पूरी रिटायरमेंट बचत सिर्फ फिक्स्ड डिपॉजिट में न रखें, क्योंकि लंबे समय में इसका रिटर्न महंगाई को मात नहीं दे सकता।
-पोर्टफोलियो में जरूरत के अनुसार इक्विटी या म्यूचुअल फंड शामिल करें, ताकि बेहतर रिटर्न मिलने की संभावना रहे।
-पर्याप्त हेल्थ इंश्योरेंस जरूर लें, क्योंकि मेडिकल खर्च आपकी वर्षों की बचत को तेजी से कम कर सकते हैं।
-रिटायरमेंट फंड से बार-बार या बड़ी रकम निकालने से बचें। अनुशासित तरीके से निकासी करने पर आपकी बचत लंबे समय तक चलने की संभावना बढ़ जाती है।
 
जल्दी शुरुआत करने का फायदा
रिटायरमेंट प्लानिंग में समय सबसे बड़े फायदों में से एक है। निवेश की लंबी अवधि से 'कंपाउंडिंग' का फायदा आपके पक्ष में काम करता है और आपके लक्ष्य तक पहुंचने के लिए ज़रूरी मासिक निवेश की रकम कम हो जाती है। कई सालों तक लगातार किया गया छोटा-मोटा निवेश भी रिटायरमेंट के लिए एक बड़ा फंड बन सकता है। जल्दी शुरुआत करने से निवेशकों को बाज़ार के उतार-चढ़ाव को संभालने और आर्थिक रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट की राह पर बने रहने के लिए ज़्यादा फ्लेक्सिबिलिटी भी मिलती है।

डिस्क्लेमर: यह लेख सिर्फ़ जानकारी और शिक्षा के मकसद से है। पाठकों को निवेश या रिटायरमेंट प्लानिंग से जुड़ा कोई भी फैसला लेने से पहले किसी योग्य फाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह लेनी चाहिए।