मोटी कमाई के बावजूद खाता क्यों रहता खाली? कहीं आप भी तो नहीं कर रहे ये गलतियां जो कर रही हैं बर्बाद!

नेशनल डेस्क। हम में से अधिकांश लोग अच्छी सैलरी पाने के बावजूद महीने के अंत में पैसे की तंगी क्यों महसूस करते हैं? चार्टर्ड अकाउंटेंट (CA) नितिन कौशिक ने सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म 'X' पर एक पोस्ट में इस समस्या की जड़ पर प्रकाश डाला है। उनके अनुसार यह हमारी "पैसे को लेकर साइकोलॉजी" का परिणाम है हम पहले खर्च करने के बारे में सोचते हैं न कि निवेश करने के बारे में। उन्होंने उन 9 घातक वित्तीय गलतियों के बारे में बताया है जो लोग आमतौर पर करते हैं और जो उनके भविष्य के लिए साइलेंट किलर साबित हो सकती हैं।

वे 9 वित्तीय गलतियां जो आपको कंगाल कर सकती हैं:

1. बीमा और निवेश को एक समझना (The Combo Trap)

• गलती: एंडोमेंट या होल लाइफ प्लान लेना जो "सुरक्षा + रिटर्न" का वादा करते हैं।

• CA की सलाह: यह दोनों में से कोई भी काम ठीक से नहीं करते। शुद्ध टर्म प्लान सस्ते में बड़ा कवर देता है और संपत्ति बढ़ाने के लिए म्यूचुअल फंड बेहतर हैं। सुरक्षा के लिए टर्म प्लान (रिटर्न की उम्मीद न रखें) और ग्रोथ के लिए निवेश को अलग रखें।

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2. किसी और के लोन पर सह-हस्ताक्षर करना (Co-signing a Loan)

• गलती: दोस्त या रिश्तेदार के लोन पर गारंटर बनना।

• CA की सलाह: यह दयालुता पैसे के मामले में कानूनी हस्ताक्षर के साथ नहीं आनी चाहिए। यदि वह व्यक्ति भुगतान से चूक गया तो आपके क्रेडिट स्कोर पर सीधा असर पड़ेगा।

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3. क्रेडिट कार्ड पर सिर्फ 'मिनिमम अमाउंट ड्यू' चुकाना

• गलती: क्रेडिट कार्ड का न्यूनतम बकाया (Minimum Amount Due) चुकाना।

• CA की सलाह: यह आपकी संपत्ति का 'साइलेंट किलर' है। 50,000 रुपये का बकाया 36% ब्याज दर पर सिर्फ दो साल में ही 1 लाख रुपये से ज़्यादा हो सकता है। यह कर्ज का जाल है जिससे CIBIL स्कोर भी खराब होता है।

4. बिना समझे कहीं भी निवेश करना (The FOMO Investment)

• गलती: क्रिप्टो, NFT या दोस्तों की 'गारंटीड' स्कीम में पैसा लगाना, जिसे आप खुद एक वाक्य में समझा नहीं सकते।

• CA की सलाह: अगर आप यह नहीं समझा सकते कि इससे पैसा कैसे बनेगा तो आप निवेश नहीं बल्कि अनुमान (Speculation) लगा रहे हैं। दूसरों के कहने पर या कुछ मिस न हो जाए (FOMO) की भावना में पैसा न फंसाएं।

5. ज्यादा कमाते हैं इसलिए ज्यादा खर्च करते हैं (Lifestyle Inflation)

• गलती: वेतन बढ़ने पर खर्चे बढ़ा देना (जैसे ₹2 लाख की तनख्वाह = ₹2 लाख का खर्च)।

• CA की सलाह: आप ज्यादा कमाकर नहीं, बल्कि ज्यादा पैसा रखकर अमीर बनते हैं। निवेश के बाद ही लाइफस्टाइल का खर्चा रखें। दिखावे और प्रतिष्ठा के लिए सारी कमाई खर्च करना नासमझी है।

6. लोन पर नई कार खरीदना (The Depreciating Asset)

• गलती: लोन लेकर नई कार खरीदना जिसका भुगतान 60 EMI तक करना पड़े।

• CA की सलाह: शोरूम से निकलते ही कार की कीमत लगभग 20% कम हो जाती है। कार एक डेप्रिशिएटिंग एसेट है। भावुक होकर नहीं बल्कि जब आप उसे आराम से खरीद सकें (डाउन पेमेंट बड़ी करके या पूरा कैश) तब खरीदें।

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7. एक ही जगह सारा पैसा लगा देना (Lack of Diversification)

• गलती: सारा पैसा स्टॉक, रियल एस्टेट या सिर्फ गोल्ड में लगा देना।

• CA की सलाह: डायवर्सिफिकेशन (विविधीकरण) सिर्फ शब्दजाल नहीं यह जिंदगी बचाने वाला है। अपने निवेश को अलग-अलग बास्केट (स्टॉक, डेट, रियल एस्टेट, गोल्ड) में रखें। एक अच्छा पोर्टफोलियो तब भी बढ़ता है जब उसका एक हिस्सा गिर जाता है।

8. होम लोन जो आपकी आधी कमाई खा जाते हैं

• गलती: होम लोन की EMI का सैलरी का 40-50% होना।

• CA की सलाह: अगर आपकी EMI आपकी आधी कमाई है तो वह घर आपका मालिक है। EMI को 25% से कम रखें। आज़ादी एक वर्ग फुट से ज़्यादा कीमती है। बड़ी डाउन पेमेंट जमा करें ताकि EMI का बोझ कम हो।

9. सबसे बुरा जाल: इंस्टेंट लोन (The Instant Loan Trap)

• गलती: आकर्षक वादों पर तुरंत लोन ऐप का सहारा लेना।

• CA की सलाह: ये लोन 40-50% सालाना ब्याज लेते हैं। यह अपने भविष्य से भारी प्रीमियम पर उधार लेने जैसा है। अगर आपको पैसे की जरूरत है तो रुकें और अपना बजट फिर से बनाएं। लोन इसका हल नहीं है अनुशासन (Discipline) है।

यदि आप भी इनमें से कोई गलती कर रहे हैं तो रुककर सोचने की ज़रूरत है। सोच समझकर एक लक्ष्य के साथ किया गया नियमित निवेश ही आपके लिए बेहतर भविष्य का निर्माण करता है।