₹5,000 की SIP से मिलेगी ₹85,000 की मंथली इनकम? जानिए कैसे बन सकता है यह रिटायरमेंट प्लानिंग का मास्टरस्ट्रोक

नेशनल डेस्क: अगर आप सोचते हैं कि छोटी रकम से बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना मुश्किल है, तो यह खबर आपकी सोच बदल सकती है। महज़ ₹5,000 महीने की SIP से न सिर्फ आप करोड़ों का फंड बना सकते हैं, बल्कि रिटायरमेंट के बाद हर महीने ₹85,000 तक की नियमित इनकम भी पा सकते हैं। दरअसल, इसका राज छिपा है SIP (Systematic Investment Plan) और SWP (Systematic Withdrawal Plan) के स्मार्ट इस्तेमाल में। आइए जानते हैं इस पूरे फाइनेंशियल प्लान का गणित और इसकी ताकत।
 
SIP और SWP क्या हैं?
SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, एक ऐसी योजना है जिसमें आप हर महीने निश्चित राशि म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। इस विधि से छोटे-छोटे निवेश लंबे समय में बड़ा कॉर्पस बना सकते हैं, क्योंकि Mutual Fund में औसतन 12% सालाना रिटर्न मिलता है। दूसरी ओर, SWP का मतलब सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान है, जहां आप एकमुश्त राशि निवेश कराते हैं और फिर इस निवेश से नियमित मासिक या तिमाही आय प्राप्त करते हैं। रिटायरमेंट की प्लानिंग के लिए सबसे पहले SIP से फंड जमा करना जरूरी होता है और उसके बाद उस फंड को SWP में बदलकर नियमित आय शुरू की जा सकती है।

25 साल तक 5000 रुपये महीने की SIP से कितना होगा फंड?
अगर आप 30 साल की उम्र से 25 साल तक हर महीने 5000 रुपये की SIP शुरू करते हैं, और सालाना औसत 12% रिटर्न मानते हैं, तो 55 साल की उम्र तक आपके पास करीब 85 लाख रुपये का फंड बन जाएगा। इसमें आपकी कुल निवेश राशि लगभग 15 लाख रुपये होगी, जबकि लगभग 70 लाख रुपये की कमाई (ब्याज) होगी।

SIP से SWP: कैसे बनेगी 85,000 रुपये की मासिक आय?
अब इस 85 लाख रुपये के फंड को SWP के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर दिया जाए। अगर हम सालाना 12% रिटर्न की उम्मीद करें, तो इस फंड से आप रिटायरमेंट के बाद लगभग 26 साल तक हर महीने 85,000 रुपये की नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं। इस अवधि में कुल मिलाकर आप करीब 2.65 करोड़ रुपये निकाल चुके होंगे। इसके बाद भी आपके खाते में लगभग 4.5 लाख रुपये की बचत रह जाएगी।

यह योजना क्यों है बेहतर विकल्प?
लगातार आय का स्रोत: SIP के जरिए आप एक बड़ा फंड तैयार करते हैं, जो SWP के माध्यम से रिटायरमेंट के बाद भी नियमित रूप से पैसे देता रहता है।
लचीला निवेश: आप अपनी क्षमता और जरूरत के अनुसार SIP की राशि बढ़ा या घटा सकते हैं।
म्यूचुअल फंड की ताकत: 12% के औसत रिटर्न से आपका पैसा बढ़ता रहता है, जो पारंपरिक निवेशों से बेहतर है।
लंबे समय तक आर्थिक सुरक्षा: 26 साल तक नियमित आय मिलने से आपको आर्थिक चिंता नहीं सताएगी।

कैसे शुरू करें?
-अपनी पहली नौकरी से ही SIP शुरू करें, जितनी जल्दी शुरुआत होगी उतना बेहतर लाभ।
-अच्छे रिटर्न देने वाले म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें।
-25-30 साल तक नियमित निवेश करते रहें।
-रिटायरमेंट के बाद फंड को SWP में बदलकर मासिक आय शुरू करें।