संकट के लिए भारत की स्वास्थ्य सेवाएं

पूरे कोविड-19 महामारी के दौरान व्यक्तियों को अपने प्रियजनों को खोने का दुर्भाग्यपूर्ण अनुभव हुआ और उनमें से एक महत्वपूर्ण हिस्से पर इलाज के लिए अस्पताल में भर्ती होने के दौरान प्रियजनों और वित्तीय साधनों दोनों को खोने का दोहरा बोझ ही पड़ा। हालांकि एक अतिरिक्त तत्व को स्वीकार करना महत्वपूर्ण है जिसे अक्सर अधिकांश व्यक्तियों द्वारा अनदेखा कर दिया जाता है, वह है स्वास्थ्य बीमा का अधिगृहण। 

प्राकृतिक दुनिया अप्रत्याशिता की एक महत्वपूर्ण डिग्री प्रदॢशत करती है जो मानव अस्तित्व की नाजुकता में प्रतिङ्क्षबबित होती है। दुर्भाग्य के किसी भी रूप में अलग-अलग स्तर की हानि होने की संभावना होती है जिसमें मामूली चोटों से लेकर जीवन की हानि सहित गंभीर परिणाम शामिल हो सकते हैं। बीमारी या रोग मानव शरीर पर प्रभाव डालने से पहले इसकी पूर्व सूचना नहीं देते। हालांकि यह वास्तव में सही है कि पैसा स्वयं जीवन नहीं खरीद सकता है। यह व्यक्तियों और उनके परिवारों दोनों के लिए चुनौतीपूर्ण परिस्थितियों से निपटने में सहायता प्रदान कर सकता है। समकालीन समाज में मौजूदा अनिश्चितताओं के कारण एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा कवरेज रखना अनिवार्य है। यह व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन की आधारशिला है जिसमें किसी व्यक्ति के व्यापक वित्तीय प्रभाव और बहिर्वाह शामिल होते हैं। 

आबादी के एक बड़े हिस्से में चिकित्सा मुद्रास्फीति के बारे में जागरूकता का अभाव है। चिकित्सा मुद्रास्फीति ही मुद्रास्फीति का उच्चतम रूप है। विशेष रूप से यह 15 प्रतिशत की वाॢषक दर से संयोजित होती है। इसका तात्पर्य यह है कि वर्तमान में जिस चिकित्सा उपचार की कीमत 10 लाख है वह 10 वर्षों की अवधि में बढ़कर 40 लाख हो जाएगी। इसलिए कोई व्यक्ति व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी रखने के महत्व को समझ सकता है। नि:संदेह भारत के स्वास्थ्य सेवा बुनियादी ढांचे ने हाल के वर्षों में महत्वपूर्ण प्रगति दिखाई है। राष्ट्र के अंदर सभी नागरिकों के लिए स्वास्थ्य सेवाओं तक सार्वभौमिक पहुंच प्रदान करने के लिए, सरकार ने विभिन्न उपाय लागू किए हैं। राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा योजना (आर.एस.बी.वाई.) और आयुष्मान भारत प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना (ए.बी.-पी.एम.जे.ए.वाई.) भारत की दो प्रमुख सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा योजनाएं हैं। 

आर.एस.बी.वाई. की स्थापना 2008 में गरीबी में रहने वाले लोगों को स्वास्थ्य बीमा तक पहुंच प्रदान करने के लिए की गई थी। इस योजना को अब 2018 में जन्मी ए.बी.-पी.एम.जे.ए.वाई. के साथ जोड़ दिया गया है। यह कार्यक्रम सतत् विकास लक्ष्य (एस.डी.जी.) और ‘किसी को भी पीछे न छोडऩे’ के अपने व्यापक वायदे को पूरा करने के लिए बनाया गया था। ए.बी.-पी.एम.जे.ए.वाई. का लक्ष्य देशभर में 100 मिलियन परिवारों या लगभग 500 मिलियन व्यक्तियों को स्वास्थ्य बीमा से कवर करना है। अप्रैल 2023 तक, राष्ट्रीय स्वास्थ्य प्राधिकरण के आंकड़ों से पता चलता है कि ए.बी.-पी.एम.जे.ए.वाई. के तहत 50 मिलियन से अधिक लोगों को अस्पताल में भर्ती होने की अनुमति दी गई थी जिसकी कुल लागत 80 हजार करोड़ से अधिक थी। इसके अतिरिक्त कार्यक्रम ने देशभर में 23 हजार से अधिक अस्पतालों को नामांकित किया है जो लाभार्थियों को चिकित्सा सेवाओं की एक विस्तृत शृंखला प्रदान करते हैं। 

मार्च 2022 तक भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण ने 62 गैर-जीवन बीमा कम्पनियों के संचालन की सूचना दी जिनमें से 29 स्वास्थ्य बीमा उत्पादों की पेशकश करती हैं। इसके अलावा देश में कुल 6 स्वायत्त स्वास्थ्य बीमा वाहक थे।आज के युग में व्यक्तियों के लिए अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाव के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्राप्त करके अपने परिवार की सुरक्षा करना महत्वपूर्ण है। 

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले विचार करने योग्य कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं : 1. आदर्श रूप से बीमा राशि आपकी वार्षिक आय का 15 से 20 गुणा होनी चाहिए। 2. बीमा राशि बढ़ाने के लिए आधार बीमा पॉलिसी के साथ सुपर टॉप अप पॉलिसी खरीदें। एक बार जब आपका आधार पॉलिसी कवर समाप्त हो जाएगा तो सुपर टॉप अप अस्तित्व में आ जाएगा।  3. अगर आप पारिवारिक व्यक्ति हैं तो फैमिली फ्लोटर प्लान चुनें। 4. दावा निपटान अनुपात 95 प्रतिशत से ऊपर होना चाहिए। 5. कैशलैस उपचार सुविधाओं वाले नैटवर्क अस्पतालों की अधिक संख्या। 6. अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। 7. नामित बीमारी और पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि। 8. दावों के मामले में नो क्लेम बोनस या संचयी बोनस भी होना चाहिए। 

भारत में स्वास्थ्य देखभाल की भारी लागत को देखते हुए व्यक्तिगत वित्तीय रणनीति में स्वास्थ्य बीमा को शामिल करना एक आवश्यक तत्व है। स्वास्थ्य बीमा व्यक्तियों और परिवारों को चिकित्सा आपात स्थितियों के कारण होने वाले आर्थिक तनाव से बचाकर सुरक्षा की भावना प्रदान करता है। यह कोई बीमा योजनाओं की उपलब्धता और बीमा प्रदाताओं द्वारा दिए जाने वाले लाभों के कारण संभव हुआ है।-दीपांशु निजानंदी